Cómo funcionan los préstamos en línea – qué hacer y qué evitar

Pedir dinero prestado es un tema estresante porque nadie quiere encontrarse en la situación de carecer de fondos para las necesidades. Pero los ahorros de emergencia no siempre son una opción, especialmente cuando son jóvenes y pagan los estudios y el alquiler. Así, más y más personas están recurriendo a los préstamos personales para pagar los gastos de emergencia como las facturas médicas.

Pero pedir dinero prestado es una decisión importante, y antes de hacerlo, debes asegurarte de que no hay otra opción para cubrir tus gastos. Para decidir con inteligencia, es sabio saber algunas cosas cruciales sobre el proceso.

El mercado de los prestamistas en línea ha ganado gran popularidad últimamente, así que junto con las organizaciones confiables, también ha habido un auge en las entidades sin escrúpulos. Usted no quiere terminar debiendo dinero a un prestamista depredador, por lo que es sabio buscar más que la tasa de interés de los proveedores.

Con los préstamos en línea, la parte buena es que proporcionan capital esencial a las personas que se ocupan de cuestiones financieras. El advenimiento de la tecnología financiera hace posible que la gente elija a quien prefieren para pedir dinero prestado. Pueden aplicar sin salir de casa obtener la aprobación rápidamente, y recibir dinero rápido. Todo el proceso puede durar menos de un día. Por lo tanto, cuando se busca un prestamista en línea, se debe hacer más que comparar la tasa de interés de las diferentes entidades. Busca banderas rojas como multas por prepago, seguros caros y otros términos y condiciones. 

Antes de pedir dinero prestado, determina cuál es tu presupuesto. Para saber cuánto te puedes permitir obtener, es necesario llevar un registro de tus ingresos y gastos, durante un mes o dos. Al final del período determinado, comprobar el registro e identificar los gastos que puedes reducir. ¿Cómo puedes asegurarte de que puedes pagar el prestamista sin saber cuál es tu presupuesto mensual? La cantidad que puedes ahorrar después de recortar algunos gastos es la que te puedes permitir pagar mensualmente.

La palabra permitir es difícil, especialmente cuando se necesita dinero para pagar un gasto de emergencia. Solo porque te permitas pagar un pago mensual ahora, no significa que puedas pagar el préstamo a largo plazo. Un estudio de Harvard muestra que el 40% de las personas no pueden pagar la casa en la que viven. Lo mismo sucede con los coches. La gente ama los coches caros porque tienen todas las características que alguien querría. Pero la mayoría de las familias ya no pueden comprar un auto nuevo porque no pueden pagar las reparaciones y el mantenimiento anual. Así que, mira más allá de los pagos mensuales que haces.

Estos hechos no deberían asustarte. Deben animarte a determinar lo que tu presupuesto es a largo plazo e identificar el préstamo que puedes pagar sin entrar en más deuda. Necesitas identificar la cantidad total reembolsable (la cantidad que pides prestada más el interés que puedes pagar durante la vida del préstamo). Por lo tanto, para decidir cuánto te puedes permitir pedir prestado, es necesario considerar la cantidad total que puedes pagar al final del préstamo. 

Antes de hacer clic en el botón Aplicar, asegúrate de entender los términos del préstamo. Conoce la tasa de porcentaje anual y el costo total del préstamo, y las cuotas que tienes que pagar por el prestamista para aprobarlo.

El préstamo promedio tiene algunos costos típicos que debes comprobar.

• Una comisión de apertura de préstamo o procesamiento de préstamo, que es la cantidad que tienes que pagar para que el proveedor procese tu solicitud y compruebe si cumples con sus requisitos.

• Falta de pago si no cubre uno de los pagos a tiempo.

• Una multa por prepago si decides pagar el préstamo antes de tiempo.

• Cuota de pago del préstamo que le cobra extra cuando haces un pago tardío.

La mayoría de las organizaciones le piden que demuestre cierta solvencia financiera con una nómina. También revisan si estás en los archivos de morosidad del país, para determinar si debes dinero a otras empresas y si estás atrasado con los pagos. 

Es inteligente usar una herramienta en línea para comparar préstamos antes de pedir dinero prestado. Los directorios en línea ofrecen información completa sobre los prestamistas para ayudarle a determinar si las condiciones que proporcionan satisfacen tus necesidades. No te limites a usar el primer nombre que encuentres en línea. Busca opciones y encuentra la que se ajuste a tu presupuesto.

Cuando es difícil encontrar un prestamista, busca la ayuda de una organización de asesoramiento. Un consejero de crédito puede revisar tu puntaje de crédito y situación financiera y hacer recomendaciones. 

Los prestamistas depredadores son inversores financieros que se aprovechan de los prestatarios. Han existido durante años antes de que el préstamo en línea fuera una cosa. Generalmente, cobran un interés masivo y tarifas y honorarios que a menudo están por encima del límite legal. A menudo ignoran la capacidad de pago del comprador. Se dirigen a las personas que carecen de información.

Es fácil identificarlos porque no proporcionan una divulgación adecuada y no te dicen para qué estás firmando. Los directorios en línea no los recomiendan como soluciones confiables, o los enumeran en la categoría de fraude. Siempre usa plataformas de comparación porque hacen más que la lista de prestamistas; proporcionan información sobre sus servicios. Por lo tanto, puedes identificar los que requieren una nómina y los que ofrecen préstamos con ASNEF.

Dependiendo de la cantidad que necesitas, algunas opciones están a tu disposición. Y mientras que algunas personas prefieren visitar el banco y sentarse con una persona, es posible que desees optar por la opción más cómoda. Comprar préstamos en línea es similar a comprar ropa y accesorios. Puedes elegir entre muchos lugares que ofrecen grandes ofertas y diferentes servicios. Algunas de las organizaciones de crédito personal en línea ofrecen préstamos sin requisitos. Esto significa que uno tienes que presentar documentación, pero todavía tienes que ser mayor de edad y residir en el país. Cada proveedor tiene un proceso de solicitud único y suma el resultado final: pedir dinero prestado es una cosa difícil de hacer, pero la investigación te garantiza que puedes elegir el prestamista adecuado y los términos más ventajosos.

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